글로벌 금융 위기의 신호탄? 실리콘밸리은행, 시그니처 은행, 크레딧 스위스 사태 분석

 

안녕하세요. 오늘은 최근에 발생한 글로벌 금융 시장의 큰 소식들을 알아보려고 합니다. 바로 실리콘밸리은행과 시그니처 은행의 파산과 크레딧 스위스의 위기입니다. 이들은 각각 어떤 사연이 있었고, 우리나라에는 어떤 영향을 미칠까요? 함께 살펴보시죠.

먼저 실리콘밸리은행입니다. 이 은행은 SVB Financial Group의 자회사로 미국 캘리포니아주에 본사를 둔 기업금융 전문 은행입니다. 특히 IT 스타트업과 벤처캐피탈에 대출과 투자를 많이 해왔습니다. 그러나 지난 3월 10일 갑작스럽게 파산 신청을 하면서 미국 금융당국에 인수되었습니다. 그 이유는 크레디트 스위스와 관련된 것으로 알려져 있습니다.

크레디트 스위스는 스위스 최대의 투자은행으로 세계적인 영향력을 가지고 있습니다. 그러나 지난해부터 여러 가지 비리와 사건사고로 골치를 앓아왔습니다. 그 중에서도 가장 치명적인 것이 아치에고스 캐피탈의 거래였습니다. 아치에고스 캐피탈은 미국의 헷지 펀드로 크레디트 스위스와 다른 여러 은행들로부터 대출을 받아 주식 거래를 하다가 지난 3월 막대한 손실을 보았습니다. 이 때문에 크레디트 스위스는 47억 달러 (약 5조 원)의 손실을 인정하고 주가가 폭락하였습니다.

이런 상황에서 실리콘밸리은행은 자금 부족 문제를 해결하기 위해 보유한 미국 국채를 저가에 처분하다가 큰 손실을 보게 되었습니다. 이로 인해 예금주들이 동시에 자신들의 예금을 찾으려고 하면서 뱅크런이 발생하였습니다. 결국 실리콘밸리은행은 파산 신청을 하게 되었습니다.

시그니처 은행도 비슷한 운명을 맞았습니다. 시그니처 은행은 뉴욕주에 본사를 둔 개인 및 기업금융 전문 은행입니다. 특별한 사건 없이 장기간 안정적으로 운영되어 왔으나, 지난 3월 12일 갑자기 파산 신청을 한 이유는 크레디트 스위스와 관련된 것으로 알려져 있습니다.

시그니처 은행은 크레디트 스위스의 주요 고객 중 하나로, 아치에고스 캐피탈과 비슷한 방식으로 주식 거래를 하다가 큰 손실을 보았습니다.

이 때문에 시그니처 은행은 자금 부족 문제에 직면하게 되었습니다. 또한 시그니처 은행은 실리콘밸리은행과 비즈니스 파트너로서 협력 관계에 있었습니다.

실리콘밸리은행의 파산으로 인해 시그니처 은행도 추가적인 타격을 입었습니다. 결국 시그니처 은행은 파산 신청을 하게 되었습니다.

시그니처 은행의 파산이 미국 금융 시장에 어떤 영향을 미쳤나요? 바로 금융 기관들의 신뢰도가 크게 떨어지고 유동성이 부족해지는 문제가 발생하였습니다. 특히 지역 은행들의 주가가 급락하면서 투자자들과 예금주들이 동시에 자신들의 자금을 철회하려고 하였습니다. 이는 금융 위기의 가능성을 높였습니다.

이런 상황에서 미국 연방준비제도 (Fed)는 긴급 조치를 내놓았습니다. 바로 BTFP라는 새로운 프로그램입니다. BTFP는 Bank Term Funding Program의 약자로, 연준이 금융 기관에 최장 1년의 대출을 제공하는 프로그램입니다. BTFP는 미국 국채와 주택저당증권 (MBS) 담보를 내놓는 은행에 자금을 대출해주는 목적으로 조성되었습니다. 연준은 BTFP가 고품질 증권에 대한 추가 유동성 공급 장치가 될 것이고, 금융 기관이 스트레스를 받을 때도 이를 활용하면 증권을 빠르게 매도할 필요가 없어질 것이라고 밝혔습니다.

BTFP는 아직 얼마나 효과적인지 판단하기 어렵지만, 일단은 급격한 유동성 부족 문제를 완화하는 역할을 할 것으로 보입니다. 그러나 BTFP만으로 모든 문제를 해결할 수 있는 것은 아닙니다. 여전히 인플레이션과 경기 침체 등 다른 경제 위기 요인들이 남아있습니다. 따라서 우리나라에서도 세계 경제 동향과 급변하는 상황에 대비하여 적절한 대응 전략을 수립해야 할 것입니다.

이상으로 이번 실리콘밸리은행, 시그니처 은행, 크레딧 스위스 사태에 대해 알아보았습니다. 이번 사태는 글로벌 금융 시장의 불안과 위기를 다시 한번 상기시켜주는 계기가 되었습니다. 우리나라도 세계 경제와 긴밀하게 연결되어 있으므로 이러한 상황에 민감하게 반응해야 합니다. 특히 우리나라의 은행들도 자금 부족 문제나 증권 가격 하락 문제에 대비하여 재정 건전성을 유지하고 유동성 관리를 철저히 해야 할 것입니다. 또한 정부와 중앙은행도 필요한 경우 적절한 정책 수단을 동원하여 금융 시장의 안정과 경제의 회복을 지원해야 할 것입니다.